现金数字化将传统的实物货币（如硬币和纸币）转换为数字形式。这使得货币能够以电子方式轻松存储、转移和用于金融交易。
国际货币基金组织（IMF）在2021 年进行的一项调查得出结论，其 159 个成员国中约有111 个国家计划在不久的将来推出数字货币。
数字货币和银行业务如今已成为全球的优先事项。领先的金融解决方案公司摩根大通 (JP Morgan ) 认为，机器人技术、虚拟分支机构和数据分析将取代实物现金。
了解当前现金状况
消费者支出的未来趋势是完全数字化的，需要掌握当前的现金状况。
在本博客的这一部分，我们将探讨传统现金系统面临的挑战，研究现金使用趋势和统计数据，并评估现金对企业和社会的影响。
传统现金系统的挑战
近年来，传统现金系统遇到了不少障碍。其中一个显著的挑战是人们对金融交易的便捷性和效率的需求日益增加。
传统现金系统需要谨慎的现金流管理，以确保日常运营有足够的流动性。它需要准确的现金预测和核对现金记录，这可能是具有挑战性和耗时的。
随着数字支付方式越来越受欢迎，相比之下，传统现金系统似乎显得繁琐且耗时。此外，管理实物现金涉及存储、安全、运输和伪造检测费用，这会给企业带来沉重的负担。
现金使用趋势和统计
要了解消费者支出的未来，分析现金使用趋势和统计数据至关重要。虽然现金仍然是一种广泛使用的支付方式，但其主导地位正在逐渐下降。
随着信用卡和借记卡、移动钱包和在线转账等电子支付方式的出现，消费者寻求便利。了解消费者行为的变化对于企业相应地调整战略至关重要。
让我们看一下有关现金数字化趋势的一些统计数据：
据世界银行称，自2019年疫情爆发以来，数字银行取得了迅速发展。
该图显示了 CAH 的数字化统计数据
根据欧洲央行的数据，与数字银行相比，现金支付的偏好已从2016 年的 79% 下降到 2022 年的 59% 。
Insider Intelligence的另一份报告指出， 2022 年现金销售点交易占比为18% 。预计到 2025 年，全球这一比例将下降到 10% 。
现金对企业和社会的影响
现金对企业和整个社会都有着深远的影响。对于企业来说，对现金交易的依赖可能会带来运营挑战，例如需要准确的现金管理、现金流预测以及盗窃或抢劫的风险。
只接受现金支付可能会限制客户的可及性，尤其是在日益数字化的世界中。现金交易可能导致非法活动、逃税和洗钱。
向数字支付的过渡有可能提高透明度和可追溯性，使当局能够更有效地打击金融犯罪。此外，现金数字化可以促进金融包容性，使无法使用传统银行系统的个人更容易参与经济。
推动现金数字化的技术
如前所述，最近的技术一直是现金数字化趋势背后的驱动力。现金数字化继续重塑消费者支出。这些技术为更高效、更安全、更便捷的支付生态系统铺平了道路。
适应这些趋势和解决方案的企业（如 Wavetec 提供的解决方案）不仅可以满足客户不断变化的需求，还可以在数字市场中获得竞争优势。我们讨论了有助于实施现金数字化的不断发展的用途。
移动支付和数字钱包
现金数字化的主要推动因素之一是移动支付和数字钱包的广泛采用。随着智能手机的日益普及，消费者现在只需在屏幕上轻点几下，即可便捷地进行安全交易，包括无卡现金存款。
移动支付平台和数字钱包（例如 Apple Pay、Google Pay 和 Samsung Pay）彻底改变了人们支付商品和服务的方式。
这些解决方案消除了对实物现金的需求，并提供了忠诚度计划和轻松访问交易历史记录等附加功能。
您只需要稳定的互联网连接即可向世界上任何人汇款 – 无需再等待别人为您携带现金。
移动支付和数字钱包
如果您需要前往银行分行，Wavetec 提供CQuick现金存款机。这种无卡 ATM 机允许即时现金存款，通常在 30 秒内完成。这对客户意味着什么？不再需要为小任务排队！
Wavetec 的另一项解决方案是Azimut 的现金转卡解决方案，它改变了游戏规则。它允许客户存入现金并立即收到预付卡。这使得无法操作银行应用程序的个人可以更轻松地进行无现金银行业务。
这些先进的自助服务终端提供移动支付解决方案，使企业能够将无缝的数字钱包体验融入到他们的运营中。
他们凭借先进的技术，提供安全高效的移动支付选项，提升整体消费者体验。
非接触式支付解决方案
通过近场通信（NFC）和射频识别（RFID）等非接触式支付方式，消费者只需在支付终端附近轻触或挥动卡或智能手机即可付款。
这项技术提供了更快捷、更方便、更卫生的支付体验，这在新冠疫情以来尽量减少身体接触至关重要的世界中尤为重要。
医疗保健、零售和金融行业是首批采用这一技术的行业。
非接触式支付解决方案
加密货币和区块链技术
比特币和以太坊等加密货币及其背后的底层技术区块链近年来受到了广泛关注。
这些分散的数字货币提供了一种安全、透明的价值转移方法，无需传统的金融中介机构。
尽管加密货币作为主流支付方式的采用仍在不断发展，但它可以颠覆传统现金交易并推动全球现金数字化。
全球数字化
生物特征认证和识别
指纹识别、面部识别和虹膜扫描等生物特征认证和识别技术在提高数字交易的安全性和便利性方面发挥着至关重要的作用。
通过将支付方式与独特的生物特征标记关联，用户可以进行安全交易，无需实体卡或密码。生物特征认证增加了一层额外的保护，防止欺诈活动，并确保无缝的用户体验。
现金数字化的未来前景和趋势
物联网 (IoT) 与无现金支付的融合
现金数字化的一个重要趋势是将物联网 (IoT) 技术与无现金支付相结合。
智能手表和联网家居设备等物联网设备正变得越来越普遍，为消费者提供了无需现金进行交易的便捷、安全的方式。
这些设备可以连接到支付平台，实现在零售店、网上购物和公共交通等各种环境中的无缝、轻松支付。
中央银行数字货币（CBDC）的出现
现金数字化的另一个显著发展是中央银行数字货币（CBDC）的出现。CBDC 是由中央银行发行和监管的传统法定货币的数字形式。
这些数字货币提供更快、更安全的交易、增强的金融包容性以及提高支付生态系统的透明度。
全球许多国家都在探索或试行CBDC项目，这表明数字货币可能会成为主流支付方式。
支付技术的持续创新
支付技术的不断创新推动了现金数字化的发展。
金融科技公司和老牌金融机构不断开发新的解决方案，以提升消费者的支付体验。这些进步旨在减少对现金的依赖。
创新和新技术包括移动支付应用程序、近场通信或二维码支付等非接触式支付方式、指纹或面部识别的生物特征认证以及基于区块链的支付系统。
全球向无现金经济转变
随着数字支付的优势和便利性日益凸显，全球经济正在向无现金经济转变。随着消费者接受数字支付方式，许多国家的现金使用量正在下降。
2021 年 Orgio Group和 Payments Investigation 的一项调查发现，只有8% 的瑞典人在最近一次购物中使用现金。相比之下，77% 的瑞典人使用银行卡。
政府、金融机构和企业积极推动这一转变，推动电子交易并创建支持性基础设施。数字钱包、手机银行和在线支付平台的接受度和采用率不断提高，有助于逐步减少现金交易。
现金数字化流程
在银行实施现金数字化可能是一项艰巨的任务。我们列出了现金数字化流程的步骤供您遵循。
为现金数字化做好准备
选择现金数字化技术
实施现金数字化
与利益相关者沟通并进行教育
确保安全并预防欺诈
让我们详细了解每个步骤。
步骤 1：准备现金数字化
在开始现金数字化之旅之前，充分的准备是关键。这包括评估您当前的业务状况并确定现金数字化可以带来最大收益的领域。
考虑客户偏好、交易量和现有基础设施等因素。评估组织的准备情况并进行必要的调整，以确保顺利过渡。
第 2 步：选择现金数字化技术
选择正确的现金数字化技术对于成功实施至关重要。研究并探索市场上可用的各种选项。可用的选项包括移动支付系统、数字钱包或非接触式支付解决方案。
评估它们与您现有系统的兼容性以及对客户体验的潜在影响。
寻找提供强大安全功能、无缝集成和用户友好界面的技术。这可确保您投资的技术能够减轻负担。
步骤 3：实施现金数字化
确定合适的现金数字化技术后，就该实施计划了。这一重要步骤涉及将所选系统集成到您的基础设施中，例如销售点 (POS) 终端或在线支付网关。
与您的 IT 部门或相关服务提供商合作，确保顺利实施。在向客户推出解决方案之前，应在组织内部进行严格的测试和试点，以解决潜在问题。
选择数据库工具：使用 CRM 软件或专用电话营销软件，让您 如何构建电话营销数据 够高效地存储和管理数据。创建字段：包括相关字段，例如姓名、电话号码、电子邮件地址、公司名称、职位以及有和管关交互历史的注释。数据输入：仔细输入收集和管的数据，确保准确性。
第四步：与利益相关者沟通并进行教育
积极主动的沟通和教育对于成功采用现金数字化至关 数字礼品卡如何运作？企业完整指南 重要。与利益相关者（包括员工、客户和业务合作伙伴）进行交流，让他们了解现金数字化的好处和流程。
您不会想投资客户无法接受的技术。因此，提供培训课程、研讨会或信息材料，让他们熟悉新的支付方式并解决他们的疑虑。
清晰的沟通和持续的支持将有助于建立信任并赢得广泛的接受。
第五步：确保安全并预防欺诈
与任何数字支付系统一样，安全和防范欺诈措施至关重要。实施强 真实手机号码列表 大的安全协议以保护敏感的客户信息和交易数据。
定期更新和监控您的系统，以防出现任何潜在漏洞。采用高级加密方法、多因素身份验证和实时欺诈检测机制来降低风险。
与行业专家合作并随时了解最新的安全实践，以维护安全的现金数字化环境。
